Проверки

1.Банк нарушил требование законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации 1.1. Потребителю не представлена информация об условиях кредитования, необходимая для реализации права выбора и отказа от дополнительных услуг. 1.1.1. При кредитовании гр. Скипиной Н.С. банк удержал сумму в качестве платы за страхование по Договору в рамках пакета "Забота о близких". В кредитном договоре условия о дополнительной услуге, цене не указаны. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Согласно объяснениям Скипиной Н.С. в оказании дополнительных услуг при кредитовании не нуждалась, документы подписаны по причине не представления сведений и реальной возможности получить кредит без дополнительных услуг. Таким образом, банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. В силу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Из материалов дела следует, что у банка имеется имущественная заинтересованность непредставления информации, позволяющей получить кредит без дополнительных услуг, поскольку банк получает агентское вознаграждение и может списать со счета клиента страховую выплату. В Анкете-заявлении № 324930/01.1 банк включил данные об открытии счет с картой "Visa Unembossed ТП 61-1". В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сведения об оказании данной дополнительной услуги и ее цене отсутствует. Из обращения потребителя и анализа выданных банком документов приложены к жалобе следует, что сведения позволяющие получить кредит без иных услуг, гражданину не п

2. В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей 2.1. В заявление, договор включены условия, обуславливающие выдачу кредита оказанием иных услуг 2.1.1. Согласно обращению потребителя, получить кредит без дополнительных услуг было невозможно. Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графиков платежей на сумму кредита, индивидуальных условий 1 с дополнительными услугами, 2 без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора. Совокупный анализ материалов показывает, что банк обусловил кредитование оказанием пакета банковских услуг, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 2.1.2. При предоставлении кредита открыт счет с картой. Договором предусмотрено, что выдача и возврат кредита осуществляется через карточный счет. При этом Заявлении о предоставлении потребительского кредита не содержит данных об оказании данной услуги. В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. Из обращения Скипиной Н.С. следует, что сведения позволяющие получить кредит без иных услуг, ей не были предоставлены. Таким образом, банк обусловил кредитование оказанием иных услуг открытие счета с картой, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 2.2. В Анкете-заявлении № 324930/01.1 в параметрах карточного счета ID СК03198221 включены условия о карте, по которым пени на сумму перерасхода средств по карточному счету составляют 45 . В силу п. 1 ст. 10, ст.14 ГК РФ законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения. Из ст.395 ГК РФ требование кредитора может быть удовлетворено, исходя из учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором

1.Банк нарушил требование законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации 1.1. Потребителям не представлена информация об условиях кредитования, необходимая для реализации права выбора и отказа от дополнительных услуг. 1.1.1. При кредитовании гр. Араповой Н.Г. банк удержал сумму 3 300 руб. в качестве платы за страхование по Договору № ДИ-208610000101421 от 07.11.2016г. и удержал сумму 40 961, 16 руб. в качестве платы за комиссию по предоставлению услуг в рамках пакета "Универсальный/забота о близких". В кредитных договорах условия о дополнительной услуге, цене не указаны. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Согласно объяснениям Араповой Н.Г. и Божко А.Я. в оказании дополнительных услуг при кредитовании не нуждались, документы подписаны по причине не представления сведений и реальной возможности получить кредит без дополнительных услуг. Таким образом, банк не предоставил потребителям сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. В силу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Из материалов дела следует, что у банка имеется имущественная заинтересованность непредставления информации, позволяющей получить кредит без дополнительных услуг, поскольку банк получает агентское вознаграждение и может списать со счета клиента страховую выплату. В Анкете-заявлении № 2000497333/01.4 банк включил данные об открытии счет с картой "Visa Unembossed ТП 61-1". В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сведения об оказании данной дополнительной услуги и ее цене отсутствует.

2. В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей 2.1. В заявление, договор включены условия, обуславливающие выдачу кредита оказанием иных услуг 2.1.1. Согласно обращению потребителей, получить кредит без дополнительных услуг было невозможно. Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графиков платежей на сумму кредита, индивидуальных условий 1 с дополнительными услугами, 2 без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора. Совокупный анализ материалов показывает, что банк обусловил кредитование оказанием пакета банковских услуг, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 2.1.2. При предоставлении кредита открыт счет с картой. Договором предусмотрено, что выдача и возврат кредита осуществляется через карточный счет. При этом Заявлении о предоставлении потребительского кредита не содержит данных об оказании данной услуги. В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. Из обращения Араповой Н.Г. и Божко А.Я. следует, что сведения позволяющие получить кредит без иных услуг, ей не были предоставлены. Таким образом, банк обусловил кредитование оказанием иных услуг открытие счета с картой, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 2.2. В Анкете-заявлении № 1369354/01.6 в параметрах карточного счета ID МПК1390200018724 и в Анкете-заявлении № 2000497333/01.4 в параметрах карточного счета ID СК03104922 включены условия о карте, по которым пени на сумму перерасхода средств по карточному счету составляют 45 . В силу п. 1 ст. 10, ст.14 ГК РФ законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения. Из ст.395 ГК РФ требование кредитора может быть удовлетворено, исх

В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD99338000001224 от 09.09.2016 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, в пункте 4 «Тарифов на базовые услуги ПАО КБ «УБРиР», оказываемые по карточным счетам» установлена плата за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения в размере до 5% от суммы операции. Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном Центральным Банком 24.12.2004 № 266-П. В силу пункта 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить в том числе такую операцию как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации. Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой процентов за нее.

Более того, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссии не предусмотрен ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Таким образом, условие договора потребительского кредитования № KD99338000001224 от 09.09.2016 г. в части взимания платы за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения, противоречит приведенным выше нормам и ущемляет права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Согласно Анкеты-заявления № 2000853481/01.5 от 09.09.2016 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed ТП 61-1». Договором предусмотрено, что выдача и возврат кредита осуществляется через карточный счет. Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры карточного счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 258588, 24 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. Банк разработал договорные условия таким образом, что предоставление кредита, осуществляется при условии предоставления другого кредита, что запрещено положением ч. 2 ст. 16 закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В обращении Малясовой Е.А. указано, что при предоставлении кредита ей были навязаны дополнительные платные услугу по предоставлению пакета банковских услуг «Забота о близких», за что Банк удержал комиссию в размере 39688, 24 руб. В Анкете-заявлении № 2000853481/01.5 от 09.09.2016 г., указано, что заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Забота_о_близких», включающий в себя услуги: - подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб.; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода – 420 руб.; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) - 479 руб.; - Предоставление услуги «РКО_Плюс» - 38788, 24 руб. Также указано, что заемщик, оформивший пакет «Забота_о_близких», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Заемщику, оформившему пакет «Забота_о_близких», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета составляет 39688, 24 руб. В ходе проверки Банком представлены типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита (утв. распоряжением Банка от 13.04.2016 г. № 7007-532). При анализе представленных типовых документов следует, что они разработаны Банком таким образом, что при предоставлении кредита заемщику в любом случае будут предоставлены дополнительные платные услуги по предоставлению пакета банковских услуг «Забота о близких» либо «Управляемый».

Типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита изначально содержат условия о предоставлении заемщику пакета банковских услуг «Забота о близких» либо «Управляемый». Условия договора потребительского кредита изложены Банком так, что потребитель не обладает правом выбора: получить кредит на карточный счет или получить наличными в кассе Банка. Установив в кредитном договоре условия о предоставлении кредита только на карточный счет, Банк обуславливает предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию банковских карт (пакета банковских услуг). Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). В рамках проверки ПАО КБ «УБРиР» представлено Заявление о предоставлении кредита от 09.09.2016 г., подписанное Малясовой Е.А. В графе «Согласен» Заявления проставлена отметка и стоит подпись заемщика.

Кроме того, в Заявление о предоставлении кредита от 09.09.2016 г. содержится информация о четырех дополнительных услугах, оказываемых заемщику: - предоставление услуги «Интернет-банк»; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода ; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); - Предоставление услуги «РКО_Плюс». Поскольку Банком при предоставлении кредита Малясовой Е.А. была оказана не одна услуга, а комплекс услуг, состоящих из четырех самостоятельных услуг, каждая из которых имеет свою цену, то Банк в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не предоставил заемщику возможности выбора или отказа от каждой из услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких». Отсутствие возможности выбора или отказа от каждой из услуг влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». В своем обращении Малясова Е.А. указывает, что обратилась в банк только с целью получения кредита, в предоставлении дополнительных услуг не нуждалась и не имела намерения получать дополнительные услуги: пакет банковских услуг «Забота_о_близких». Но сотрудник Банка сообщил, что пакет банковских услуг «Забота_о_близких» являются обязательным условием предоставления кредита ПАО КБ «УБРиР». Также сотрудник Банка пояснил, что при отказе от дополнительных услуг Банк не предоставит кредит. Поскольку при обращении в Банк за предоставлением кредита Малясова Е.А. не имела намерения приобретать иные услуги Банка, то она считает, что ПАО КБ «УБРиР» обусловил предоставление ей кредита обязательным приобретением иных платных услуг по предоставлению пакета банковских услуг «Забота о близких». Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительных услуг при кредитовании, не представлены.

Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обусловил предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких». Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD107120000000569 от 19.09.2016 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, в пункте 4 «Тарифов на базовые услуги ПАО КБ «УБРиР», оказываемые по карточным счетам» установлена плата за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения в размере до 5% от суммы операции. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно Анкеты-заявления № 1089212/01.3 от 19.09.2016 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed ТП 61-1». Договором предусмотрено, что выдача и возврат кредита осуществляется через карточный счет. Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры карточного счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 162441, 86 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. Банк разработал договорные условия таким образом, что предоставление кредита, осуществляется при условии предоставления другого кредита, что запрещено положением ч. 2 ст. 16 закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В ходе проверки Банком представлены типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита (утв. распоряжением Банка от 12.05.2016 г. № 7007-695). При анализе представленных типовых документов следует, что они разработаны Банком таким образом, что при предоставлении кредита заемщику в любом случае будут предоставлены дополнительные платные услуги по предоставлению пакета банковских услуг «Забота о близких» либо «Управляемый». Типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита изначально содержат условия о предоставлении заемщику пакета банковских услуг «Забота о близких» либо «Управляемый». Условия договора потребительского кредита изложены Банком так, что потребитель не обладает правом выбора: получить кредит на карточный счет или получить наличными в кассе Банка. Установив в кредитном договоре условия о предоставлении кредита только на карточный счет, Банк обуславливает предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию банковских карт (пакета банковских услуг). Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребит

В рамках проверки ПАО КБ «УБРиР» представлено Заявление о предоставлении кредита от 19.19.2016 г., подписанное Садыковой Э.Р. В графе «Согласен» Заявления проставлена отметка и стоит подпись заемщика. Кроме того, в Заявление о предоставлении кредита от 19.09.2016 г. содержится информация о четырех дополнительных услугах, оказываемых заемщику: - предоставление услуги «Интернет-банк»; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода ; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); - Предоставление услуги «РКО_Плюс». Поскольку Банком при предоставлении кредита Садыковой Э.Р. была оказана не одна услуга, а комплекс услуг, состоящих из четырех самостоятельных услуг, каждая из которых имеет свою цену, то Банк в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не предоставил заемщику возможности выбора или отказа от каждой из услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких». Отсутствие возможности выбора или отказа от каждой из услуг влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». В своем обращении Садыкова Э.Р. указывает, что обратилась в банк только с целью получения кредита, в предоставлении дополнительных услуг не нуждалась и не имела намерения получать дополнительные услуги: пакет банковских услуг «Забота_о_близких». Но сотрудник Банка сообщил, что пакет банковских услуг «Забота_о_близких» являются обязательным условием предоставления кредита ПАО КБ «УБРиР». Также сотрудник Банка пояснил, что при отказе от дополнительных услуг Банк не предоставит кредит.

Поскольку при обращении в Банк за предоставлением кредита Садыкова Э.Р. не имела намерения приобретать иные услуги Банка, то она считает, что ПАО КБ «УБРиР» обусловил предоставление ей кредита обязательным приобретением иных платных услуг по предоставлению пакета банковских услуг «Забота о близких». Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительных услуг при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обусловил предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких».

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

1 В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD 20301000220603 от 21.01.2016 г. определена ответственность заёмщика в виде пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. А также пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 двадцать целых процентов годовых от суммы просроченной задолженности. В силу п. 1.10. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного с Мироненковой З.П., "Задолженность по кредиту" определена как обязательства Заёмщика по уплате банку сумм основанного долга по Кредиту, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК. Из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. В силу п. 3. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты, ущемляет установленные законом права потребителя. 2. Потребителю не предоставлена полная информация об услуге ч.1 ст.14.8 КоАП РФ Согласно материалам дела, консультирование относительно дополнительных услуг и их предложение осуществлялось полностью сотрудником ПАО КБ "УБРиР". Мироненкова З.П. в своем обращении указывает, что при получении кредита ею была оплачена сумма комиссии, что является нарушением ее прав в части навязывания дополнительной услуги. В анкете-заявлении № 2006963184/01.1 индивидуальные условия договора потребительског

Дополнительный офис "Уральский" филиала "ССБ"622000, г. Нижний Тагил, Горошникова ул., 56 - прекратить введение в заблуждение относительно потребительских свойств финансовой услуги и нарушением нормы права, указанных в п.1 настоящего предписания

Дополнительный офис "Уральский" филиала "ССБ"622000, г. Нижний Тагил, Горошникова ул., 56 - прекратить заключение договоров с нарушением норм права о доведении до потребителей информации об условиях оказания услуг, указанных в п.2 описательной части настоящего предписания

Дополнительный офис "Уральский" филиала "ССБ"622000, г. Нижний Тагил, Горошникова ул., 56 - в случаях дальнейшего предоставления кредитов, финансовых услуг, применять договоры, приведенные в соответствие с нормами права, указанными в п.3 описательной части настоящего предписания.

Статья 8. Право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах), Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах), Статья 12. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей",

1. В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD87601000000671 и договора потребительского кредита № KD20301000214643 содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 2.3 Общих условий договоров потребительских кредитов, являющихся составными частями договоров потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления денежных средств на карточный счет. При этом в пункте 4 «Тарифов на базовые услуги ПАО КБ «УБРиР», оказываемые по карточным счетам» установлена плата за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения в размере до 5% от суммы операции. Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном Центральным Банком 24.12.2004 г. № 266-П. В силу пункта 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить в том числе такую операцию как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации. Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой процентов за нее.

При непосредственном изучении документов, представленных ПАО КБ «УБРиР» по обращениям Кудашовой Н.Д. и Харитониной Ю.С., усматривается обусловливание дополнительных платных услуг по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный» стоимостью 33758.82 рублей и 24000 рублей при предоставлении кредита. В ходе проверки Банком представлены типовые формы заявлений о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита (утвержденные распоряжением Банка от 04.08.2015г. № 7007-2514). При анализе представленных типовых документов следует, что они разработаны Банком таким образом, что при предоставлении кредита заемщику в любом случае будут предоставлены дополнительные платные услуги по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный» либо «Управляемый». Типовые формы заявлений о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита изначально содержат условия о предоставлении заемщику пакета банковских услуг «Универсальный» либо «Управляемый». Условия договоров потребительских кредитов изложены Банком таким образом, что потребитель не обладает правом выбора: получить кредит на карточный счет или получить наличными в кассе Банка. Установив в кредитном договоре условия о предоставлении кредита только на карточный счет, Банк обуславливает предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию банковских карт (пакета банковских услуг). В рамках проверки ПАО КБ «УБРиР» представлены заявления о предоставлении кредита от 12.10.2015 г. и 12.09.2015 г., подписанные, соответственно, Кудашовой Н.Д. и Харитониной Ю.С. В графе «Согласен» указанных заявлений проставлена отметка в виде «V» и стоит подпись заемщика.

Кроме того, в заявлениях о предоставлении кредита от 12.10.2015 г. и 12.09.2015 г. содержится информация о четырех дополнительных услугах, оказываемых заемщикам: - подключение и обслуживание Системы «Интернет-банк»; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); - предоставление услуги «РКО_Плюс». При этом Банк не предоставил заемщикам возможность выбора или отказа от каждой услуги, что является нарушением части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Из обращений Кудашовой Н.Д. и Харитониной Ю.С. следует, что они обратились в кредитную организацию только с целью получения кредита, в предоставлении дополнительных услуг не нуждались и не имели намерений получать дополнительные услуги: пакет банковских услуг «Универсальный» и заключение договора страхования. Однако сотрудник Банка сообщил Харитониной Ю.С. о том, что имущественное страхование является обязательным условием предоставления кредита ПАО КБ «УБРиР». Также он пояснил, что при отказе от дополнительных услуг Банк не предоставит ей кредит. Поскольку при обращении в Банк за предоставлением кредита Кудашова Н.Д. и Харитонина Ю.С. не имели намерений приобретать иные услуги Банка или страховой компании, то они считают, что ПАО КБ «УБРиР» обусловило предоставление им кредита обязательным приобретением пакета банковских услуг «Универсальный». Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Банк не предоставил потребителям сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» в нарушение части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обусловил предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по предо

В пунктах 18 Индивидуальных условий договоров потребительских кредитов № KD87601000000671 от 12.10.2015 г. и № KD20301000214643 содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 9 Индивидуальных условий названных договоров потребительских кредитов установлена обязанность заемщика заключить договор карточного счета, используемого для выдачи кредита: Договор карточного счета № СК03077170 от 12.10.2015 г. и № СК03069547 от 12.09.2015 г. В пункте 2.3 Общих условий договоров потребительских кредитов, являющихся составной частью договоров потребительских кредитований, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом заявления о предоставлении потребительского кредита не содержат данных об оказании данной услуги и согласие клиента. В анкетах-заявлениях, размещенных после Индивидуальных условий договоров потребительских кредитов, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договоров потребительских кредитов сведения об оказании данных дополнительных услуг и ценах отсутствуют. Тем самым, нарушены часть 2 статьи 7, статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также часть 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

4. В Анкетах-заявлениях № 2416506/01.2 от 12.10.2015 г. и № 1989703/01.2 от 12.09.2015 г. указано, что заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги: - подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» – 1 рублей; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода – 420 рублей; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) – 479 рублей; - предоставление услуги «РКО_Плюс» – 32858.82 рублей и 23100 рублей. Также указано, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета «Универсальный» составляет 33758.82 рублей (на основании анкеты-заявления № 2416506/01.2 от 12.10.2015 г.) и 24000 рублей (на основании анкеты-заявления № 1989703/01.2). В нарушение статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» Банком до сведения потребителей не доведена информация о возможности выбора или отказа от каждой услуги. Отсутствие информации влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Из Анкет-заявлений № 2416506/01.2 от 12.10.2015 г. и № 1989703/01.2 от 12.09.2015 г. следует, что Банк не предоставил потребителю информацию, позволяющую потребителю сделать выбор: получить на сумму комиссии по договору кредит (в банке) или оплатить сумму комиссии иным способом (без оформления для этого кредита в банке). Поскольку получение суммы комиссий в кредит влечет уплату значительной суммы процентов за пользование кредитом, наличие у граждан информации, позволяющей оценить размер процентов за пользование кредитом на данную сумму стоимости пакета, сделать выбор относительно дополнительного кредитования или оплаты комиссии из собственных средств, имеет существенное значение. В силу статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Кредит на сумму комиссии за пакет банковских услуг является дополнительной услугой к основному кредитованию. Соответственно, Банк должен предоставлять потребителю сведения таким образом, чтобы последние могли свободно выразить согласие на оказание дополнительной услуги путем увеличения суммы основного кредита или отказаться от дополнительного кредитования. Тем самым, ПАО КБ «УБРиР» не представило потребителям Кудашовой Н.Д. и Харитониной Ю.С. при заключении кредитных договоров информацию об условиях приобретения услуг, входящих в пакет банковских услуг «Универсальный», что является нарушением части 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», где указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать условия приобретения товаров (работ, услуг).

5. Из документов, представленных ПАО КБ «УБРиР» по обращению от 08.08.2016 г. вх. № 6439, следует, что 12.09.2015 г. между ЗАО «Д2 Страхование» и Харитониной Ю.С. был заключен договор (полис) страхования от несчастного случая № НС-41726 и договор (полис) страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц № ДТ-20301000214643. ПАО КБ «УБРиР», являясь страховым агентом ЗАО «Д2 Страхование», на основании агентского договора № 0304У от 29.11.2013 г., обязан информировать физических лиц о порядке заключения договоров страхования, оформлять договоры страхования, за что Банк получает вознаграждение 70% от страховой премии. В выданных Харитониной Ю.С. документах не доведена информация о полномочиях Банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения Банка. Из представленных документов следует, что у Банка имеется имущественная заинтересованность в виде получения вознаграждения от страховой премии от каждого заключенного договора страхования. В силу статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах и исполнителе, в том числе: - адрес (место нахождения), наименование исполнителя и уполномоченной организации; - указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услуги. В пункте 5 статьи 8 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страхователям, застрахованным лицам должна предоставляться информация о страховании, наименовании, полномочиях и деятельности страхового агента, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

По кредитному договору № KD99335000000365 от 05.05.2016 г. ПАО КБ «УБРиР» предоставило заемщику кредит в размере 536329, 11 руб. с переменной процентной ставкой от 29, 9% годовых до 23% годовых (в зависимости от соблюдения предусмотренных договором условий) на срок 84 месяца. 1) В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD99335000000365 от 05.05.2016 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, в пункте 4 «Тарифов на базовые услуги ПАО КБ «УБРиР», оказываемые по карточным счетам» установлена плата за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения в размере до 5% от суммы операции. Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном Центральным Банком 24.12.2004 № 266-П. В силу пункта 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить в том числе такую операцию как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации. Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой проц

Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой процентов за нее. Более того, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссии не предусмотрен ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно Анкеты-заявления № 2002383429/01.1 от 05.05.2016 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed ТП 61-1». Договором предусмотрено, что выдача и возврат кредита осуществляется через карточный счет. Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры карточного счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 536329, 11 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. Банк разработал договорные условия таким образом, что предоставление кредита, осуществляется при условии предоставления другого кредита, что запрещено положением ч. 2 ст. 16 закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В обращении Рогозы Н.В. указано, что при предоставлении кредита ей были навязаны дополнительные платные услуги. В офисе, где заключался кредитный договор ее обязали заключить договор страхования от несчастного случая № НС-102277 от 05.05.2016 г. с АО «Д2 Страхование». При этом, Банк удержал в счет уплаты страховой премии сумму в размере 14 000 руб. В нарушение части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в заявлении о предоставлении кредита отсутствует сведения о предоставлении заемщику дополнительной платной услуги по страхованию и её стоимость. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительной услуги по страхованию. Согласно агентского договора № 0304У от 29.11.2013 г. ПАО КБ «УБРиР» является страховым агентом АО «Д2 Страхование». По агентскому договору Банк обязан информировать физических лиц о порядке заключения договоров страхования, оформлять договоры страхования, за что Банк получает вознаграждение 70% от страховой премии. В выданных Рогозе Н.В. документах не доведена информация о полномочиях Банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения Банка. Из представленных в ходе административного расследования документов следует, что у Банка имеется имущественная заинтересованность в виде получения вознаграждения от страховой премии от каждого заключенного договора страхования.

Также в своем обращении Рогоза Н.В. указала, что Банк при предоставлении кредита навязал ему дополнительную платную услугу по предоставлению пакета банковских услуг «Забота о близких», за что удержал комиссию в размере 113 529, 11 руб. Потребителем Рогозой Н.В. представлен приходный кассовый ордер № 1 от 05.05.2016 г. об оплате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный/Забота о близких» в размере 113 529, 11 руб. В Анкете-заявлении № 2002383429/01.1 от 05.05.2016 г., указано, что заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Забота_о_близких», включающий в себя услуги: - подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб.; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода 420 руб.; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) - 479 руб.; - Предоставление услуги «РКО_Плюс» - 112 629, 11 руб. Также указано, что заемщик, оформивший пакет «Забота_о_близких», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Заемщику, оформившему пакет «Забота_о_близких», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета составляет 113 529, 11 руб.

В ходе проверки Банком представлены типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита (утв. распоряжением Банка от 04.08.2015г. № 7007-2514). При анализе представленных типовых документов следует, что они разработаны Банком таким образом, что при предоставлении кредита заемщику в любом случае будут предоставлены дополнительные платные услуги по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный» либо «Управляемый». Впоследствии пакет банковских услуг «Универсальный» переименован на «Забота о близких», что следует из пунктов 1.1 и 1.2 распоряжения ПАО КБ «УБРиР» от 26.02.2016 г. № 7007-260. Типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита изначально содержат условия о предоставлении заемщику пакета банковских услуг «Универсальный»/»Забота о близктх» либо «Управляемый». Условия договора потребительского кредита изложены Банком так, что потребитель не обладает правом выбора: получить кредит на карточный счет или получить наличными в кассе Банка. Установив в кредитном договоре условия о предоставлении кредита только на карточный счет, Банк обуславливает предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию банковских карт (пакета банковских услуг).

В рамках проверки ПАО КБ «УБРиР» представлено Заявление о предоставлении кредита от 05.05.2016 г., подписанное Рогозой Н.В. В графе «Согласен» Заявления проставлена отметка и стоит подпись заемщика. Кроме того, в Заявление о предоставлении кредита от 05.05.2016 г. содержится информация о четырех дополнительных услугах, оказываемых заемщику: - предоставление услуги «Интернет-банк»; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода ; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); - Предоставление услуги «РКО_Плюс». Поскольку Банком при предоставлении кредита Рогозе Н.В. была оказана не одна услуга, а комплекс услуг, состоящих из четырех самостоятельных услуг, каждая из которых имеет свою цену, то Банк в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не предоставил заемщику возможности выбора или отказа от каждой из услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких». Отсутствие возможности выбора или отказа от каждой из услуг влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обусловил предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких» и заключению договора страхования, оказываемых ПАО КБ «УБРиР» по агентскому договору.

Согласно Анкеты-заявления № 2002383429/01.1 от 05.05.2016 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed ТП 61-1». В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD99335000000365 от 05.05.2016 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность заемщика заключить договор карточного счета, используемого для выдачи кредита: Договор карточного счета СК03121052 от 05.05.2016 г. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, Заявление о предоставлении потребительского кредита не содержит данных об оказании данной услуги и согласие клиента. В анкете-заявлении, размещенной после Индивидуальных условий договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сведения об оказании данной дополнительной услуги и ее цене отсутствуют. Тем самым, нарушены ч. 2 ст. 7, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 536329, 11 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. При этом, потребителю не предоставлен способ определения платежей по кредиту, график платежей, расчет полной стоимости по дополнительному кредиту, а также сведения позволяющие выразить согласие или отказ от дополнительного кредита. Тем самым, нарушено право потребителя на получение информации, предусмотренное ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В Анкете-заявлении № 2002383429/01.1 от 05.05.2016 г., указано, что заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги: - подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб.; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода 420 руб.; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) - 479 руб.; - Предоставление услуги «РКО_Плюс» - 112 629, 11 руб. Также указано, что клиент, оформивший пакет «Забота о близких», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Клиенту, оформившему пакет «Забота о близких», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета составляет 113 529, 11 руб. В нарушение ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» Банком до сведения потребителя не доведена информация о возможности выбора или отказа от каждой услуги. Отсутствие информации влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Из Анкеты-заявления № 2002383429/01.1 от 05.05.2016 г. следует, что Банк не предоставил потребителю информацию, позволяющую потребителю сделать выбор: получить на сумму комиссии по договору кредит (в банке) или оплатить сумму комиссии иным способом (без оформления для этого кредита в банке).

Поскольку получение суммы комиссий в кредит влечет уплату значительной суммы процентов за пользование кредитом, наличие у граждан информации, позволяющей оценить размер процентов за пользование кредитом на данную сумму стоимости пакета, сделать выбор относительно дополнительного кредитования или оплаты комиссии из собственных средств, имеет существенное значение. В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Кредит на сумму комиссии за пакет банковских услуг является дополнительной услугой к основному кредитованию. Соответственно, банк должен предоставлять потребителю сведения таким образом, чтобы последние могли свободно выразить согласие на оказание дополнительной услуги путем увеличения суммы основного кредита или отказаться от дополнительного кредитования. Тем самым, ПАО КБ «УБРиР» не представило потребителю Рогозе Н.В. при заключении кредитного договора информацию об условиях приобретения услуг, входящих в пакет банковских услуг «Универсальный», что является нарушением ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», где указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать условия приобретения товаров (работ, услуг).

Банк, являясь страховым агентом АО «Д2Страхование», нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации об услугах страхования. Банк является страховым агентом, осуществляет консультирование об условиях страхования и получает вознаграждение. В выданном Рогозе Н.В. договоре страхования от несчастного случая № НС-102277 от 05.05.2016 г. банк в качестве страхового агента не указан. До потребителя не доведена информация о действии банка в качестве страхового агента, документах о его полномочиях и сведения о размере агентского вознаграждения. В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах и исполнителе, в том числе: - адрес (место нахождения), наименование исполнителя и уполномоченной организации; - указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услуги. В п.5 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страхователям, застрахованным лицам должна предоставляться информация о страховании, наименовании, полномочиях и деятельности страхового агента, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения. Из вышеуказанного следует, что Банк нарушил право потребителя на получение информации о страховом агенте, его полномочиях и размере вознаграждения. Документов, подтверждающих ознакомление потребителей с данной информацией, не представлено.

В пункте 4 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ указан перечень платежей, которые включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита, в том числе платежи по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); платежи по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); сумма страховой премии по договору добровольного страхования и др. Таким образом, полная стоимость кредита, рассчитанная по формуле, указанной в ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ, всегда будет превышать указанную в кредитном договоре процентную ставку даже при отсутствии комиссий и прочих платежей. Однако, указанная в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № KD99335000000365 от 05.05.2016 г. полная стоимость кредита 24, 736 % годовых меньше установленной первоначальной процентной ставки 1 по кредиту 29, 9% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий), а также меньше процентной ставки 2 26% годовых, действующей при невыполнении условия, указанного в п. 4 Индивидуальных условий, что свидетельствует о нарушении права потребителя Рогозы Н.В. на получение необходимой и достоверной информации о полной стоимости кредита. Тем самым, Банком нарушена ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

В ходе проведения внеплановой документарной проверки в отношении Публичного акционерного общества КБ "Уральский Банк Реконструкции и Развития", 620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67 распоряжение № 01-01-01-03/18952 от 17.08.2016г., мотивированный запрос исх.№01-01-13-09-03/18942 от 17.08.2016г. на основании обращения Качалковой Е.Е. вх.№19687 от 09.08.2016г. 16 сентября 2016г. установлен факт правонарушений, выразившихся во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, не предоставлении потребителям информации об условиях оказания услуг. Правонарушения подтверждаются следующими материалами: - Обращение Качалковой Е.Е. вх. № 19687 от 09.08.2016г. и прилагаемые документы копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. график платежей договор комплексного банковского обслуживания от 21.07.2016г. памятка застрахованному лицу приходно-кассовый ордер №2 от 21.07.2016г. договор полис страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц №ДИ-99338000000852 от 21.07.2016г. программа страхования домашнего имущества программа коллективного добровольного страхования приходно-кассовый ордер "1 от 21.07.2016г. расходный кассовый ордер от 21.07.2016г. заявление о расторжении договора страхования от 03.08.2016г. отказ Банка от расторжения договора страхования - свидетельские показания Качалковой Е.Е. - объяснения ПАО КБ "УБРиР" вх.№22106 от 06.09.2016г. - копия доверенностей - копия анкеты-заявления №2008650550/01.1 от 21.07.2016г. - копия заявления о предоставлении кредита от 21.07.2016г. - копия договора комплексного банковского обслуживания - заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования - агентский договор №0304У от 29.11.2013г. - правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк - правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой - договор коллективного страхования №0104У от 20.04.2012г. - тарифы на базовые услуги ПАО КБ "У

1.Банк нарушил требование законодательства о предоставлении потребителю необходимой информации: 1.1. Банк не предоставляет потребителю информацию относительно размера полной стоимости кредита, размеров платежей и суммы кредита, которую заемщик смог получить в личное распоряжение после удержания плат за дополнительные услуги. Схема кредитования разработана таким образом, что вводит потребителей в заблуждения относительно того, что можно получить указанную в договоре сумму кредита с уплатой указанной в договоре полной стоимости кредита. Фактически заемщик получил сумму наличными для использования в потребительских целях в значительно меньшем размере после удержания платежей за дополнительные услуги, а оплачивать должен проценты на всю сумму кредита. 1.2. Потребителю не представлена информация об условиях кредитования, необходимая для реализации права выбора и отказа от дополнительной услуги. 1.2.1. В Анкете-заявлении банк включил данные об открытии счет с картой "Visa Unembossed ТП 61-1". В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сведения об оказании данной дополнительной услуги и ее цене отсутствует. Из обращения потребителя и анализа выданных банком документов приложены к жалобе следует, что сведения позволяющие получить кредит без иных услуг, гражданину не предоставлены Тарифы, связанные с открытым счетом и картой, указанной в Анкете-заявлении, не выданы. 1.3. При кредитовании гр. Пивоваровой Т.Н. банк удержал сумму 15 300 руб. в качестве платы за страхование в АО "Д2 Страхование". В кредитном договоре условия о дополнительной услуге, цене не указаны. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Согласно объяснениям Пивоварова Т.Н. в оказании дополнительных

2. В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей: 2.1. В договор включены условия, обуславливающие выдачу кредита оказанием иных услуг: 2.1.1. Согласно обращению потребителя, получить кредит без дополнительных услуг было невозможно. Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графиков платежей на сумму кредита, индивидуальных условий: 1 с дополнительными услугами, 2 без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора. Совокупный анализ материалов показывает, что банк обусловил кредитование оказанием пакета банковских услуг, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 2.1.2. При предоставлении кредита открыт счет с картой. Договором предусмотрено, что возврат кредита осуществляется через карточный счет. В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. Из обращения Пивоваровой Т.Н. следует, что сведения позволяющие получить кредит без иных услуг, ему не были предоставлены. Таким образом, банк обусловил кредитование оказанием иных услуг открытие счета с картой, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 2.2. Банк включил в 4.1. договора № KD827180000005725 от 14.07.2016г. условие, что устанавливается процентная ставка за пользование кредитом 34, 9 годовых со дня, следующего за днем выдачи кредита, при невыполнении Заемщиком Условия для установления процентной ставки 2. Согласно п.4.1., п.4.2 договора № KD827180000005725 в процессе исполнения обязательства процентная ставка может быть изменена, при возникновении в указанных в данных пунктах договора обстоятельств. Согласно ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.5, ст.6 ФЗ "О потребительском кредите займе" в договоре должна быть указана достоверная информация о полной стоимости кредита, процентах за пользование кредитом.

Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы

Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей

Обмеривание, обвешивание или обсчет потребителей при реализации товара (работы, услуги) либо иной обман потребителей

1) В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD827180000003437 от 18.09.2015 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, в пункте 4 «Тарифов на базовые услуги ОАО «УБРиР», оказываемые по карточным счетам» установлена плата за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения в размере до 5% от суммы операции. Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном Центральным Банком 24.12.2004 № 266-П. В силу пункта 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить в том числе такую операцию как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации.

Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой процентов за нее. Более того, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссии не предусмотрен ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Таким образом, условие договора потребительского кредитования № KD827180000003437 от 18.09.2015 г. в части взимания платы за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения.

Согласно Анкеты-заявления № 2006971987/01.1 от 18.09.2015 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed ТП 61-1». Договором предусмотрено, что выдача и возврат кредита осуществляется через карточный счет. Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры карточного счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 131630, 41 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. Банк разработал договорные условия таким образом, что предоставление кредита, осуществляется при условии предоставления другого кредита, что запрещено положением ч. 2 ст. 16 закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В обращении Кузнецовой Л.Ф. указано, что при предоставлении Банком кредита ей были навязаны дополнительные платные услуги. В офисе, где заключался кредитный договор её обязали заключить договор страхования домашнего имущества № ДИ-827180000003437 от 18.09.2015 г. с ЗАО «Д2 Страхование». При этом, Банк удержал в счет уплаты страховой премии сумму в размере 13 000 руб. В нарушение части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в заявлении о предоставлении кредита отсутствует сведения о предоставлении заемщику дополнительных платных услуг по страхованию и их стоимость. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг по страхованию. Согласно агентского договора от 29.11.2013 № 0304 ПАО КБ «УБРиР» является страховым агентом ЗАО «Д2Страхование». По агентскому договору Банк обязан информировать физических лиц о порядке заключения договоров страхования, оформлять договоры страхования, за что Банк получает вознаграждение 70% от страховой премии. В выданных Кузнецовой Л.Ф. документах не доведена информация о полномочиях Банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения Банка. Из представленных в ходе административного расследования документов следует, что у Банка имеется имущественная заинтересованность в виде получения вознаграждения от страховой премии от каждого заключенного договора страхования. Также в своем обращении Кузнецова Л.Ф. указала, что Банк при предоставлении кредита навязал ей дополнительную платную услугу по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный», за что взял комиссию в размере 13130, 41 руб.

Условия договора потребительского кредита изложены Банком таким образом, что потребитель не обладает правом выбора: получить кредит на карточный счет или получить наличными в кассе Банка. Установив в кредитном договоре условия о предоставлении кредита только на карточный счет, Банк обуславливает предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию банковских карт (пакета банковских услуг). В рамках проверки ПАО КБ «УБРиР» представлено Заявление о предоставлении кредита от 18.09.2015 г., подписанное Кузнецовой Л.Ф. В графе «Согласен» Заявления проставлена отметка в виде «V» и стоит подпись заемщика. Кроме того, в Заявление о предоставлении кредита от 18.09.2015 г. содержится информация о четырех дополнительных услугах, оказываемых заемщику: - предоставление услуги «Интернет-банк»; - перевыпуск карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода ; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); - Предоставление услуги «РКО_Плюс». При этом, Банк не предоставил заемщику возможность выбора или отказа от каждой услуги, что является нарушением ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В своем обращении Кузнецова Л.Ф. указывает, что обратилась в банк только с целью получения кредита, в предоставлении дополнительных услуг не нуждалась и не имела намерения получать дополнительные услуги: пакет банковских услуг «Универсальный» и заключение договора страхования. Но сотрудник Банка сообщил, что имущественное страхование и пакет банковских услуг «Универсальный» являются обязательным условием предоставления кредита ПАО КБ «УБРиР». Также сотрудник Банка пояснил, что при отказе от дополнительных услуг Банк не предоставит ей кредит.

Поскольку при обращении в Банк за предоставлением кредита Кузнецова Л.Ф. не имела намерения приобретать иные услуги Банка или страховой компании, то она считает, что ПАО КБ «УБРиР» обусловил предоставление ей кредита обязательным приобрет страхования имущества. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обусловил предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный» и страхованию домашнего имущества, оказываемых ПАО КБ «УБРиР» по агентскому договору.

Согласно Анкеты-заявления № 2006971987/01.1 от 18.09.2015 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed для кредитования ТП 61-1». В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD827180000003437 от 18.09.2015 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность заемщика заключить договор карточного счета, используемого для выдачи кредита: Договор карточного счета МРК20966050775 от 18.09.2015 г. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, Заявление о предоставлении потребительского кредита не содержит данных об оказании данной услуги и согласие клиента. В анкете-заявлении, размещенной после Индивидуальных условий договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сведения об оказании данной дополнительной услуги и ее цене отсутствуют. Тем самым, нарушены ч. 2 ст. 7, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 131630, 41 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. При этом, потребителю не предоставлен способ определения платежей по кредиту, график платежей, расчет полной стоимости по дополнительному кредиту, а также сведения позволяющие выразить согласие или отказ от дополнительного кредита. Тем самым, нарушено право потребителя на получение информации, предусмотренное ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В Анкете-заявлении № 2006971987/01.1 от 18.09.2015 г., указано, что заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги: - подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб.; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода – 50 руб.; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) - 48 руб.; - Предоставление услуги «РКО_Плюс» - 13031, 41 руб. Также указано, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета составляет 13130, 41 руб. В нарушение ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» Банком до сведения потребителя не доведена информация о возможности выбора или отказа от каждой услуги. Отсутствие информации влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Из Анкеты-заявления № 2006971987/01.1 от 18.09.2015 г. следует, что Банк не предоставил потребителю информацию, позволяющую потребителю сделать выбор: получить на сумму комиссии по договору кредит (в банке) или оплатить сумму комиссии иным способом (без оформления для этого кредита в банке). Поскольку получение суммы комиссий в кредит влечет уплату значительной суммы процентов за пользование кредитом, наличие у граждан информации, позволяющей оценить размер процентов за пользование кредитом на данную сумму стоимости пакета, сделать выбор относительно дополнительного кредитования или оплаты комиссии из собственных средств, имеет существенное значение. В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Кредит на сумму комиссии за пакет банковских услуг является дополнительной услугой к основному кредитованию. Соответственно, банк должен предоставлять потребителю сведения таким образом, чтобы последние могли свободно выразить согласие на оказание дополнительной услуги путем увеличения суммы основного кредита или отказаться от дополнительного кредитования. Тем самым, ПАО КБ «УБРиР» не представило потребителю Кузнецовой Л.Ф. при заключении кредитного договора информацию об условиях приобретения услуг, входящих в пакет банковских услуг «Универсальный», что является нарушением ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», где указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать условия приобретения товаров (работ, услуг).

Банк, являясь страховым агентом, нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации об услугах страхования. Банк является страховым агентом, осуществляет консультирование об условиях страхования и получает вознаграждение. В выданном Кузнецовой Л.Ф. договоре страхования банк в качестве страхового агента не указан. До потребителя не доведена информация о действии Банка в качестве страхового агента, документах о его полномочиях и сведения о размере агентского вознаграждения. В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах и исполнителе, в том числе: - адрес (место нахождения), наименование исполнителя и уполномоченной организации; - указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услуги. В п.5 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страхователям, застрахованным лицам должна предоставляться информация о страховании, наименовании, полномочиях и деятельности страхового агента, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения. Из вышеуказанного следует, что Банк нарушил право потребителя на получение информации о страховом агенте, его полномочиях и размере вознаграждения. Документов, подтверждающих ознакомление потребителей с данной информацией, не представлено.

В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD208610000089791 от 01.06.2016 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, в пункте 4 «Тарифов на базовые услуги ПАО КБ «УБРиР», оказываемые по карточным счетам» установлена плата за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения в размере до 5% от суммы операции. Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном Центральным Банком 24.12.2004 № 266-П. В силу пункта 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить в том числе такую операцию как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации. Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой процентов за нее.

Более того, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссии не предусмотрен ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Таким образом, условие договора потребительского кредитования № KD208610000089791 от 01.06.2016 г. в части взимания платы за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения, противоречит приведенным выше нормам и ущемляет права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

В обращении потребителя. указано, что при предоставлении кредита ей были навязаны дополнительные платные услуги. В офисе, где заключался кредитный договор её обязали заключить договор страхования договор домашнего имущества № ДИ-208610000089791 от 01.06.2016 г. с АО «Д2 Страхование». При этом, Банк удержал в из суммы кредита в счет уплаты страховой премии сумму в размере 3300 руб. В нарушение части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в заявлении о предоставлении кредита отсутствует сведения о предоставлении заемщику дополнительных платных услуг по страхованию и их стоимость. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг по страхованию. Согласно агентского договора от 29.11.2013 г. № 0304У ПАО КБ «УБРиР» является страховым агентом АО «Д2Страхование». По агентскому договору Банк обязан информировать физических лиц о порядке заключения договоров страхования, оформлять договоры страхования, за что Банк получает вознаграждение 70% от страховой премии. В выданных потребителю документах не доведена информация о полномочиях Банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения Банка. Из представленных в ходе административного расследования документов следует, что у Банка имеется имущественная заинтересованность в виде получения вознаграждения от страховой премии от каждого заключенного договора страхования.

Также в своем обращении потребителя указала, что Банк при предоставлении кредита навязал ей дополнительную платную услугу по предоставлению пакета банковских услуг «Забота о близких», за что удержал комиссию в размере 68977, 22 руб. Потребителем представлен приходный кассовый ордер № 1 от 01.06.2016 г. об оплате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный/Забота о близких» в размере 68977, 22 руб. В Анкете-заявлении № 2002652394/01.7 от 01.06.2016 г., указано, что заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Забота_о_близких», включающий в себя услуги: - подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб.; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода – 420 руб.; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) - 479 руб.; - Предоставление услуги «РКО_Плюс» - 68077, 22 руб. Также указано, что заемщик, оформивший пакет «Забота_о_близких», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Заемщику, оформившему пакет «Забота_о_близких», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета составляет 68977, 22 руб.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). В рамках проверки ПАО КБ «УБРиР» представлено Заявление о предоставлении кредита от 01.06.2016 г., подписанное потребителем. В графе «Согласен» Заявления проставлена отметка и стоит подпись заемщика. Кроме того, в Заявление о предоставлении кредита от 01.06.2015 г. содержится информация о четырех дополнительных услугах, оказываемых заемщику: - предоставление услуги «Интернет-банк»; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода ; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); - Предоставление услуги «РКО_Плюс». Поскольку Банком при предоставлении кредита была оказана не одна услуга, а комплекс услуг, состоящих из четырех самостоятельных услуг, каждая из которых имеет свою цену, то Банк в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не предоставил заемщику возможности выбора или отказа от каждой из услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких».

Отсутствие возможности выбора или отказа от каждой из услуг влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». В своем обращении потребитель указывает, что обратилась в банк только с целью получения кредита, в предоставлении дополнительных услуг не нуждалась и не имела намерения получать дополнительные услуги: пакет банковских услуг «Забота_о_близких» и заключение договора страхования. Но сотрудник Банка сообщил, что личное страхование и пакет банковских услуг «Забота_о_близких» являются обязательным условием предоставления кредита ПАО КБ «УБРиР». Также сотрудник Банка пояснил, что при отказе от дополнительных услуг Банк не предоставит кредит. Поскольку при обращении в Банк за предоставлением кредита потребитель не имела намерения приобретать иные услуги Банка или страховой компании, то она считает, что ПАО КБ «УБРиР» обусловил предоставление ему кредита обязательным приобретением иных платных услуг: пакет банковских услуг и договора страхования. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обусловил предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг, входящих в пакет банковских услуг «Забота_о_близких» и заключению договора страхования имущества, оказываемых ПАО КБ «УБРиР» по агентскому договору.

Банк, являясь страховым агентом, нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации об услугах страхования. Банк является страховым агентом, осуществляет консультирование об условиях страхования и получает вознаграждение. В выданном потребителю договоре страхования банк в качестве страхового агента не указан. До потребителя не доведена информация о действии Банка в качестве страхового агента, документах о его полномочиях и сведения о размере агентского вознаграждения. В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах и исполнителе, в том числе: - адрес (место нахождения), наименование исполнителя и уполномоченной организации; - указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услуги. В п.5 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страхователям, застрахованным лицам должна предоставляться информация о страховании, наименовании, полномочиях и деятельности страхового агента, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения. Из вышеуказанного следует, что Банк нарушил право потребителя на получение информации о страховом агенте, его полномочиях и размере вознаграждения. Документов, подтверждающих ознакомление потребителей с данной информацией, не представлено.

В нарушение пункта 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ПАО КБ «УБРиР» не предоставил заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов. В имеющемся графике платежей сумма платежа с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов указана только для первого и последнего платежей. Кроме того, Банком не представлена заемщику информация о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору в случае, установления процентной ставки – 34, 9% годовых.

В правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD208610000089791 от 01.06.2016 г. содержится информация о полной стоимости кредита – 17, 000 процентов годовых. Согласно пункта 2 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле: ПСК=iхЧПБх100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме. В пункте 4 ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ указан перечень платежей, которые включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита, в том числе платежи по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); платежи по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); сумма страховой премии по договору добровольного страхования и др. Таким образом, полная стоимость кредита, рассчитанная по формуле, указанной в ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ, всегда будет превышать указанную в кредитном договоре процентную ставку даже при отсутствии комиссий и прочих платежей.

Однако, указанная в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № KD208610000089791 от 01.06.2016 г. полная стоимость кредита – 17, 000 % годовых равна установленной процентной ставке 2 по кредиту – 17% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий), а также меньше процентной ставки 2 – 34, 9% годовых, устанавливаемой первоначально и действующей при невыполнении условия, указанного в п. 4 Индивидуальных условий, что свидетельствует о нарушении права потребителя Пановой Н.И. на получение необходимой и достоверной информации о полной стоимости кредита. Тем самым, Банком нарушена ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD56994000015350 от 24.02.2016 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, в пункте 4 «Тарифов на базовые услуги ПАО КБ «УБРиР», оказываемые по карточным счетам» установлена плата за выдачу через кассу банка наличных денежных средств с использованием банковских карт с карточных счетов, открытых в том числе, при заключении кредитного соглашения в размере до 5% от суммы операции. Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном Центральным Банком 24.12.2004 № 266-П. В силу пункта 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить в том числе такую операцию как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации.

Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой процентов за нее. Более того, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Указанный вид комиссии не предусмотрен ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно Анкеты-заявления № 1013798/01.1 от 24.02.2016 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed ТП 61-1». Договором предусмотрено, что выдача и возврат кредита осуществляется через карточный счет. Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры карточного счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 417 594, 94 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. Банк разработал договорные условия таким образом, что предоставление кредита, осуществляется при условии предоставления другого кредита, что запрещено положением ч. 2 ст. 16 закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В нарушение части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в заявлении о предоставлении кредита отсутствует сведения о предоставлении заемщику дополнительных платных услуг по страхованию и их стоимость. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг по страхованию. Согласно агентского договора № 0304У от 29.11.2013 г. ПАО КБ «УБРиР» является страховым агентом АО «Д2 Страхование». По агентскому договору Банк обязан информировать физических лиц о порядке заключения договоров страхования, оформлять договоры страхования, за что Банк получает вознаграждение 70% от страховой премии. В выданных потребителю документах не доведена информация о полномочиях Банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения Банка. Из представленных в ходе административного расследования документов следует, что у Банка имеется имущественная заинтересованность в виде получения вознаграждения от страховой премии от каждого заключенного договора страхования.

Также в своем обращении потребитель указал, что Банк при предоставлении кредита навязал ему дополнительную платную услугу по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный», за что взял комиссию в размере 88594, 94 руб. Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). В ходе проверки Банком представлены типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита (утв. распоряжением Банка от 04.08.2015г. № 7007-2514). При анализе представленных типовых документов следует, что они разработаны Банком таким образом, что при предоставлении кредита заемщику в любом случае будут предоставлены дополнительные платные услуги по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный» либо «Управляемый». Типовые формы заявления о предоставлении кредита и Анкеты-заявления/Индивидуальные условия договора потребительского кредита изначально содержат условия о предоставлении заемщику пакета банковских услуг «Универсальный» либо «Управляемый».

Условия договора потребительского кредита изложены Банком так, что потребитель не обладает правом выбора: получить кредит на карточный счет или получить наличными в кассе Банка. Установив в кредитном договоре условия о предоставлении кредита только на карточный счет, Банк обуславливает предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию банковских карт (пакета банковских услуг). В рамках проверки ПАО КБ «УБРиР» представлено Заявление о предоставлении кредита от 24.02.2016 г., подписанное потребителем В графе «Согласен» Заявления проставлена отметка в виде «V» и стоит подпись заемщика. Кроме того, в Заявление о предоставлении кредита от 24.02.2016 г. содержится информация о четырех дополнительных услугах, оказываемых заемщику: - предоставление и обслуживание системы «Интернет-банк»; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода ; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом); - Предоставление услуги «РКО_Плюс». При этом, Банк не предоставил заемщику возможность выбора или отказа от каждой услуги, что является нарушением ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В своем обращении потребитель указывает, что обратился в банк только с целью получения кредита, в предоставлении дополнительных услуг не нуждался и не имел намерения получать дополнительные услуги: пакет банковских услуг «Универсальный» и заключение договоров страхования. Но сотрудник Банка сообщил, что заключение договоров страхования и пакет банковских услуг «Универсальный» являются обязательным условием предоставления кредита ПАО КБ «УБРиР». Также сотрудник Банка пояснил, что при отказе от дополнительных услуг Банк не предоставит ему кредит.

Поскольку при обращении в Банк за предоставлением кредита потребитель не имел намерения приобретать иные услуги Банка или страховой компании, то он считает, что ПАО КБ «УБРиР» обусловил предоставление ему кредита обязательным приобретением иных платных услуг: пакет банковских услуг «Универсальный» и договоров страхования. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» в нарушение ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обусловил предоставление кредита обязательным приобретением иных платных услуг по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный» и страхованию домашнего имущества и здоровья, оказываемых ПАО КБ «УБРиР» по агентскому договору.

Согласно Анкеты-заявления № 1013798/01.1 от 24.02.2016 г. при предоставлении кредита открыт счет с картой «Visa Unembossed ТП 61-1». В пункте 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD56994000015350 от 24.02.2016 г. содержится условие о том, что выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. В пункте 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность заемщика заключить договор карточного счета, используемого для выдачи кредита: Договор карточного счета СК03107015 от 24.02.2016 г. В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора потребительского кредитования, содержится аналогичное условие: выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет. При этом, Заявление о предоставлении потребительского кредита не содержит данных об оказании данной услуги и согласие клиента. В анкете-заявлении, размещенной после Индивидуальных условий договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сведения об оказании данной дополнительной услуги и ее цене отсутствуют. Тем самым, нарушены ч. 2 ст. 7, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Банк предусмотрел выдачу карты при кредитовании и указал в индивидуальных условиях, что могут быть предоставлены дополнительные средства при перерасходе средств по карточному счету. В графе Параметры счета указано, что за перерасход средств взимается 45% годовых. Если клиент использует кредит в пределах 417594, 94 руб. и допустит просрочку уплаты платежа, на сумму образовавшейся задолженности банк предоставит новый Кредит. Далее клиент должен будет дополнительно оплачивать проценты по новому кредиту по ставке 45% и пени за сумму перерасхода средств по карточному счету 45%. При этом, потребителю не предоставлен способ определения платежей по кредиту, график платежей, расчет полной стоимости по дополнительному кредиту, а также сведения позволяющие выразить согласие или отказ от дополнительного кредита. Тем самым, нарушено право потребителя на получение информации, предусмотренное ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В Анкете-заявлении № 1013798/01.1 от 24.02.2016 г., указано, что заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги: - подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб.; - перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода – 420 руб.; - СМС-банк (информирование и управление карточным счетом) - 479 руб.; - Предоставление услуги «РКО_Плюс» - 87694, 94 руб. Также указано, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей Анкеты-заявления. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета составляет 88594, 94 руб. В нарушение ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» Банком до сведения потребителя не доведена информация о возможности выбора или отказа от каждой услуги. Отсутствие информации влечет ограничение возможности выбора услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Из Анкеты-заявления № 1013798/01.1 от 24.02.2016 г. следует, что Банк не предоставил потребителю информацию, позволяющую потребителю сделать выбор: получить на сумму комиссии по договору кредит (в банке) или оплатить сумму комиссии иным способом (без оформления для этого кредита в банке). Поскольку получение суммы комиссий в кредит влечет уплату значительной суммы процентов за пользование кредитом, наличие у граждан информации, позволяющей оценить размер процентов за пользование кредитом на данную сумму стоимости пакета, сделать выбор относительно дополнительного кредитования или оплаты комиссии из собственных средств, имеет существенное значение. В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Кредит на сумму комиссии за пакет банковских услуг является дополнительной услугой к основному кредитованию. Соответственно, банк должен предоставлять потребителю сведения таким образом, чтобы последние могли свободно выразить согласие на оказание дополнительной услуги путем увеличения суммы основного кредита или отказаться от дополнительного кредитования. Тем самым, ПАО КБ «УБРиР» не представило потребителю при заключении кредитного договора информацию об условиях приобретения услуг, входящих в пакет банковских услуг «Универсальный», что является нарушением ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», где указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать условия приобретения товаров (работ, услуг).

Банк, являясь страховым агентом АО «Д2Страхование», нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации об услугах страхования. Банк является страховым агентом, осуществляет консультирование об условиях страхования и получает вознаграждение. В выданных потребителю договорах страхования домашнего имущества № ДИ-56994000015350 от 24.02.2016 г. и от несчастного случая № НС-82435 от 24.02.2016 г. банк в качестве страхового агента не указан. До потребителя не доведена информация о действии банка в качестве страхового агента, документах о его полномочиях и сведения о размере агентского вознаграждения. В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах и исполнителе, в том числе: - адрес (место нахождения), наименование исполнителя и уполномоченной организации; - указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услуги. В п.5 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страхователям, застрахованным лицам должна предоставляться информация о страховании, наименовании, полномочиях и деятельности страхового агента, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения. Из вышеуказанного следует, что Банк нарушил право потребителя на получение информации о страховом агенте, его полномочиях и размере вознаграждения. Документов, подтверждающих ознакомление потребителей с данной информацией, не представлено.

1. ПАО КБ "УБРиР" допустило введение в заблуждение относительно потребительских свойств финансовой услуги 1.1. Банк допустил введение в заблуждения относительно размера полной стоимости кредита, размеров платежей и суммы кредита, которую заемщик смог получить в личное распоряжение после удержания плат за дополнительные услуги. Схема кредитования разработана таким образом, что вводит потребителей в заблуждения относительно того, что можно получить указанную в договоре сумму кредита с уплатой указанной в договоре полной стоимости кредита. Фактически заемщик получил сумму наличными для использования в потребительских целях в значительно меньшем размере после удержания платежей за дополнительные услуги, а оплачивать должен проценты на всю сумму кредита. 1.2. В Анкете-заявлении банк указал фразы "Предоставлен пакет банковских услуг", "предоставлена услуга "СМС-Банк" по картам". В Банк не может указывать, что услуги уже предоставлены в момент заключения договора, поскольку оказание услуг подлежит осуществлению в течение всего периода действия кредитного договора. Предоставление услуги заканчивается окончанием действия договора об оказании услуг глава 26, ст.779, 782 ГК РФ, ст.27, ст.28, ст.29, ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей". Указанием вышеуказанных сведений банк ввел потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств услуг. Согласно ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.6 ФЗ "О потребительском кредите займе" до потребителя должна доводиться достоверная информация о полной стоимости кредита с учетом платежей за дополнительные услуги. В результате примененной банком схемы с увеличением кредита на сумму дополнительного пакета услуг, потребитель вводится в заблуждение относительно суммы, которую он сможет получить в личное распоряжение и полной стоимости кредита. В п.1, п.3 ст. 4 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что исполнитель обязан оказать услугу, качество которой соответствует договору. Если исполнитель при заключении договора был п

2.Банк нарушил требование законодательства о предоставлении потребителю необходимой информации 2.1. Потребителю не представлена информация об условиях кредитования, необходимая для реализации права выбора и отказа от дополнительной услуги. 2.1.1. В Анкете-заявлении банк включил данные об открытии счет с картой "Visa Unembossed ТП 61-1". В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. В самих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сведения об оказании данной дополнительной услуги и ее цене отсутствует. Из обращения потребителя и анализа выданных банком документов приложены к жалобе следует, что сведения позволяющие получить кредит без иных услуг, гражданину не предоставлены Тарифы, связанные с открытым счетом и картой, указанной в Анкете-заявлении, не выданы. 2.1.2. При кредитовании гр. Голубева И.А. банк удержал сумму 15 300 руб. в качестве платы за страхование в АО "Д2 Страхование". В кредитном договоре условия о дополнительной услуге, цене не указаны. Сведения, позволяющие практически реализовать право на отказ от дополнительной услуги при кредитовании, не представлены. Согласно объяснениям Голубев И.А. в оказании дополнительных услуг при кредитовании не нуждался, документы подписаны по причине не представления полной необходимой информации о дополнительных услугах. Таким образом, банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. В силу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. У банка имеется имущественная заинтересованность непредставления информации, позволяющей получить кредит без дополнительных услуг, поскольку банк получает агентское вознаграждение и может списать со счета клиента страхову

3.В договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей 3.1. В договор включены условия, обуславливающие выдачу кредита оказанием иных услуг 3.1.1. Согласно обращению потребителя, получить кредит без дополнительных услуг было невозможно. Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графиков платежей на сумму кредита, индивидуальных условий 1 с дополнительными услугами, 2 без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора. Совокупный анализ материалов показывает, что банк обусловил кредитование оказанием пакета банковских услуг, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 3.1.2. При предоставлении кредита открыт счет с картой. Договором предусмотрено, что возврат кредита осуществляется через карточный счет. В Анкете-заявлении Договора потребительского кредита, информация об открытии счета размещена таким образом, что отсутствуют сведения, позволяющие ознакомиться с ценой услуг и выразить согласие или отказ от них. Из обращения Голубева И.А. следует, что сведения позволяющие получить кредит без иных услуг, ему не были предоставлены. Таким образом, банк обусловил кредитование оказанием иных услуг открытие счета с картой, чем нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей". 3.2. В Анкете-заявлении включены условия о карте, по которым пени на сумму перерасхода средств по Карточному счету составляют 45 . В параметрах карточного счета ID CK03097318 включены условия о карте, по которым пени на сумму перерасхода средств по карточному счету составляют 45 . В силу п. 1 ст. 10, ст.14 ГК РФ законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения. Из ст.395 ГК РФ требование кредитора может быть удовлетворено, исходя из учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно п.21 ст.5 ФЗ "О потре