Проверки

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица индивидуального предпринимателя его уполномоченного представителя присутствовавших при проведении КНМ о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ No 23001 от 07021992 «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными Ущемляющими признаются те условия договора которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей Согласно ст 4 ст 10 ст 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» банк должен был предоставить достоверные сведения об услуге соответствующей правовым нормам и предоставить возможность получения кредита без иных услуг Законодатель определил что кредит является самостоятельной финансовой услугой и навязывание дополнительных услуг при кредитовании запрещено

В сопроводительном письме ООО «Русфинанс банк» сообщает что во исполнение Предписания Банком разработана новая типовая форма Индивидуальных условий кредитного договора В настоящее время обновленная типовая форма Индивидуальных условий выносится на реализацию ИТ специалистами и будет введена в действие в кратчайшие сроки до завершения проверкиКакихлибо документов подтверждающих введение в действие указанных условий банком не представленоТаким образом предписание 200003 от 20022020г не исполнено

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица индивидуального предпринимателя его уполномоченного представителя присутствовавших при проведении КНМ о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

В пункте 11 «Индивидуальных условий» цели использования Заёмщиком потребительского кредита установлено Приобретение автотранспортного средства Оплата услуг указанных в Заявлении о предоставлении кредита Оплата страховых премийСогласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации далее ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом законом или добровольно принятым обязательствомУказанный договор является типовым с заранее определенными условиями В котором отсутствует информация об альтернативных условиях получения кредита например без страхования с отличным от заключенного договором процентом за пользование кредитом наличием обеспечения поручительством физических лицВ соответствии с п 2 ст 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07021992г 23001 далее Закон о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров работ услуг обязательным приобретением иных товаров работ услугПри заключении кредитного договора ООО «Русфианс Банк» потребитель как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования тем самым обусловило заключение кредитного договора обязательным оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица индивидуального предпринимателя его уполномоченного представителя присутствовавших при проведении КНМ о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Указание на отсутствие выявленных нарушений обязательных требований или требований установленных муниципальными правовыми актами в случае если нарушений обязательных требований или требований установленных муниципальными правовыми актами не выявлено

Включение в договор условий ущемляющих права потребителя

Указание на отсутствие выявленных нарушений обязательных требований или требований установленных муниципальными правовыми актами в случае если нарушений обязательных требований или требований установленных муниципальными правовыми актами не выявлено

Непредставление достоверной и полной информации об условиях страхования

Ч2 ст148 и ст197 КоАП РФ

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Ст. 84.1. Трудового кодекса Российской Федерации

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Ст. 84.1. Трудового кодекса Российской Федерации

Указание на отсутствие выявленных нарушений обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами (в случае если нарушений обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами, не выявлено)

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Пункт 10 Договора «Обязанность Клиента по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требование к такому обеспечению» содержит формулировку «Заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство», иное не предусмотрено. В то время как, представленное Заявление от 27.05.2019г. о согласии Клиента содержит формулировку: « в целях предоставления обеспечения по кредитному договору , заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента, как Застрахованного лица , на условиях согласно Правил личного страхования» - Выгодоприобретателем по Договору страхования до момента погашения кредита является Банк Однако, информации о стоимости услуг Банка по подключению к программе страхования, ни в каких банковских документах не указано. Пункт 11 Договора «Цели использования Заемщиком потребительского кредита»: « Оплата услуг, указанных в Заявлении о предоставлении кредита », к обращению потребителем не представлено. Соответственно п. 10, п.15 Договора не содержат существенной информации о предоставляемых услугах и нарушают право потребителя на предоставление необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги в нарушение требований а приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод.

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

15.07.2019 в 15.00 в отделе защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Краснодарскому краю, г. Краснодар, ул. Яна Полуяна, 60, по результатам внеплановой документарной проверки в отношении ООО «Русфинанс банк», г. Самара, ул. Чернореченская, 42А в соответствии с распоряжением № 559р-10-2019 от 17.06.2019г. установлено, что ООО «Русфинанс банк» (далее Банк) допущено не выполнение в установленный срок к 08.05.2019г. законного предписания органа (должностного лица) № 108п-10-2018 от 08.04.2019г., осуществляющего государственный надзор (контроль), муниципальный контроль, об устранении нарушений законодательства, выразившееся в не устранении ранее допущенных нарушений по Договору потребительского кредита 1710367-Ф от 25.01.2019 (далее Договор), а также внесение изменений в документы, являющиеся неотъемлемой частью Договора, в т.ч. Заявления от 25.01.2019г., Заявление о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» № 11741814, Правил личного страхования, дополнительных условий. 02.07.2019г. в адрес Управления ООО «Русфинанс банк» направлено письмо вх. № 23-10615-2019 об исполнении предписания с приложением письма и дополнительного соглашения, направленного в адрес Илющенко А.А. от 27.06.2019 исх. № 16109.

Указание на отсутствие выявленных нарушений обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами (в случае если нарушений обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами, не выявлено)

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

В сфере защиты прав потребителей

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

В настоящий момент, потребитель не имеет права ни на возврат 80% страховой премии, ни на расторжение Договора страхования. Заемщик, в силу отсутствия у него специальных познаний в области банковского законодательства, не может знать о правомерности или неправомерности тех или иных условий договора. Без специальных знаний он не может оценить собственные риски, связанные с условиями договора. В постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.12.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что граждане, как сторона в договоре, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Таким образом, Банк умышленно допускает иной обман относительно предоставления услуги кредитования и услуги страхования, являясь Выгодоприобретателем и непосредственно, заинтересован в получении прибыли за счет потребителя.

ООО «Русфинанс Банк» при заключении кредитного договора № 80011782330 от 15.12.2018 г. с гр. Цыремпиловой М.Д.-Ц. нарушены требования ст. 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г., что является основанием для привлечения Банка к административной ответственности по ч.2 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, т.е. включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

В ходе проверки установлено, что ООО «Русфинанс Банк» при заключении кредитного договора оказало заемщику С. дополнительную платную услугу по подключению к договору страхования жизни и риска потери трудоспособности, заключенному между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», в рамках которого С. становится застрахованным лицом. В связи с чем, нарушение прав потребителя образуют действия ООО «Русфинанс Банк», выразившиеся в неправомерном включении в договор условия о возложении на потребителя финансовых услуг, являющегося вместе с тем застрахованным лицом по договору группового страхования заемщиков потребительских кредитов, бремени выплаты страховой премии страховщику, которую в соответствии с действующим гражданским законодательством должен выплачивать страхователь, то есть ООО «Русфинанс Банк». Таким образом, обязанность по оплате страховой премии по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита в размере 55 890 руб., заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» возложена на потребителя неправомерно, поскольку потребитель (застрахованное лицо) в данном случае не является ни страхователем, ни выгодоприобретателем. В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Сведения о причинах невозможности проведения КНМ (в случае если КНМ не проведено)

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Представленное Банком Заявление от 23.08.2018г. не свидетельствует о подключении гр. Крюкова М.С. к программе коллективного добровольного страхования, а лишь указывает, что выгодоприобретателем является Банк. Кроме того, Заявление содержит следующую формулировку «Я осведомлен о том, что в течение 1 месяца с даты начала действия страхования на основании моего письменного заявления об отказе быть застрахованным, договор страхования в отношении меня может быть прекращен при условии полного досрочного погашения мной задолженности по кредитному договору . Следует отметить, что в представленном Заявлении возможность возврата суммы страховки не предусмотрена в принципе, кроме как при досрочном погашении, в то время, как согласно п. 4 Договора «В случае отказа Заемщика от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа, указанных в п.п.9.1.4 настоящего Договора, к настоящему Договору применятся ставка 14, 80%». Кроме того, учитывая, что данный Договор страхования не является коллективным, на него распространяются требования Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У "О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 08.09.2017 N 48112) о четырнадцатидневном «периоде охлаждения» и обязанности страховой компании возврата Заемщику страховой премии. Таким образом, заключение Договора потребительского кредита было обусловлено обязательным заключением Договора страхования жизни и здоровья в нарушение ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.92г. На момент составления протокола Банком нарушения не устранены, доказательств исполнения предписания не представлено.

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

Включение в договор условий ущемляющих права потребителя

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

В пункте 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 13098630438 от 05.11.2018 г. содержится условие: при частичном досрочном возврате кредита размер ежемесячного платежа и дата уплаты ежемесячного платежа изменению не подлежат, срок договора потребительского кредита, указанный в п. 2 Индивидуальных условий, сокращается. Данное условие договора противоречит ст. 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. В пункте 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрены случаи изменения индивидуальных условий: кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню). Таким образом, право кредитора на одностороннее изменения срока действия кредитного договора не предусмотрено законодательством о защите прав потребителей, и, следовательно, ущемляет права потребителя.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, выплата страховой премии по договору личного страхования является обязанностью самого страхователя - ООО «Русфинанс Банк», а не застрахованного лица Немудрых П.С., возложение Банком на последнего обязанности по оплате компенсации банку расходов на оплату страховой премии страховщику, является условием, ущемляющим права потребителя, установленное п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в котором указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем, нарушение прав потребителя образуют действия ООО «Русфинанс Банк», выразившиеся в неправомерном включении в договор условия о возложении на потребителя финансовых услуг, являющегося вместе с тем застрахованным лицом по договору группового страхования заемщиков потребительских кредитов, бремени выплаты страховой премии страховщику, которую в соответствии с действующим гражданским законодательством должен выплачивать страхователь, то есть ООО «Русфинанс Банк». Таким образом, обязанность по оплате страховой премии по договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней в размере 4 115, 64 руб., заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» возложена на потребителя неправомерно, поскольку потребитель (застрахованное лицо) в данном случае не является ни страхователем, ни выгодоприобретателем.

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

В ходе проведения проверки нарушения не выявлено. Субъект транспортную деятельность не осуществляет.

Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи

06.12.2018г. в 16:00 часов ООО «Русфинанс Банк» при заключении договора потребительского кредита №08120233025 от 22.08.2018г с гр. Киреенко Л.Н, допустил нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации:- об альтернативных вариантах кредитования без страхования, позволяющая реализовать право выбора: получить кредит со страхованием или кредит без страхования.Перед заключением кредитного договора потребителю Киреенко Л.Н. не представлена необходимая информация, позволяющая реализовать право выбора: получить кредит со страхованием или кредит без страхования. 06.12.2018г. в 16:00 часов ООО «Русфинанс Банк» при заключении договора потребительского кредита №08120233025 от 22.08.2018г с гр. Киреенко Л.Н., допустил включение условий, ущемляющих права потребителя: Условиями договора предусмотрено, что заемщик дает свое согласие Банку уступать права (требования), принадлежащие Банку по договору, информацию третьим лицам, в том числе, лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.