| 1. |
№ 772005252087 от 1 декабря 2020 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Государственная инспекция труда в городе Москве
Цель проверки
Проверка проводится с целью защиты прав и интересов работника в связи с поступлением в Инспекцию обращения от 08122020 7773717720по вопросу гарантий и компенсаций трудового договора Задачами проверки являются надзор и контроль за соблюдением законодательства и иных нормативных правовых актов содержащих нормы трудового права Предметом настоящей проверки является соблюдение обязательных требований и или требований установленных муниципальными правовыми актами соответствие сведений содержащихся в уведомлении о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности обязательным требованиям соответствие сведений содержащихся в заявлении и документах юридического лица или индивидуального предпринимателя о предоставлении правового статуса специального разрешения лицензии выдачи разрешения согласования обязательным требованиям а также данным об указанных юридических лицах и индивидуальных предпринимателях содержащимся в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и других федеральных информационных ресурсах выполнение предписаний органов государственного контроля надзора органов муниципального контроля проведение мероприятий по предотвращению причинения вреда жизни здоровью граждан вреда животным растениям окружающей среде объектам культурного наследия памятникам истории и культуры народов Российской Федерации музейным предметам и музейным коллекциям включенным в состав Музейного фонда Российской Федерации документам имеющим особое историческое значение научное культурное значение входящим в состав национального библиотечного фонда по предупреждению возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера по обеспечению безопасности государства по ликвидации последствий причинения такого вреда
Выявлены нарушения
| 1. |
Нарушения обязательного требования
|
|
| 2. |
№ 772004470802 от 29 июля 2020 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Проверка проводится с целью защиты прав и интересов работника в связи с поступлением в Инспекцию обращения работника от 16042020 7771237020ОБ по вопросу оплаты труда трудового договора охраны труда Задачами проверки являются надзор и контроль за соблюдением законодательства и иных нормативных правовых актов содержащих нормы трудового права Предметом настоящей проверки является соблюдение обязательных требований и или требований установленных муниципальными правовыми актами соответствие сведений содержащихся в уведомлении о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности обязательным требованиям соответствие сведений содержащихся в заявлении и документах юридического лица или индивидуального предпринимателя о предоставлении правового статуса специального разрешения лицензии выдачи разрешения согласования обязательным требованиям а также данным об указанных юридических лицах и индивидуальных предпринимателях содержащимся в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и других федеральных информационных ресурсах выполнение предписаний органов государственного контроля надзора органов муниципального контроля проведение мероприятий по предотвращению причинения вреда жизни здоровью граждан вреда животным растениям окружающей среде объектам культурного наследия памятникам истории и культуры народов Российской Федерации музейным предметам и музейным коллекциям включенным в состав Музейного фонда Российской Федерации документам имеющим особое историческое значение научное культурное значение входящим в состав национального библиотечного фонда по предупреждению возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера по обеспечению безопасности государства по ликвидации последствий причинения такого вреда
Выявлены нарушения
| 1. |
Нарушения обязательного требования
|
|
| 3. |
№ 772004292467 от 19 февраля 2020 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Проверка проводится с целью защиты прав и интересов работника в связи с поступлением в инспекцию обращения работника от 15012020 77784920ОБ от 11122019 7774167019ОБ по вопросу оплаты труда трудового договора Задачами проверки являются надзор и контроль за соблюдением законодательства и иных нормативных правовых актов содержащих нормы трудового права Предметом настоящей проверки является соблюдение обязательных требований и или требований установленных муниципальными правовыми актами соответствие сведений содержащихся в уведомлении о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности обязательным требованиям соответствие сведений содержащихся в заявлении и документах юридического лица или индивидуального предпринимателя о предоставлении правового статуса специального разрешения лицензии выдачи разрешения согласования обязательным требованиям а также данным об указанных юридических лицах и индивидуальных предпринимателях содержащимся в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и других федеральных информационных ресурсах выполнение предписаний органов государственного контроля надзора органов муниципального контроля проведение мероприятий по предотвращению причинения вреда жизни здоровью граждан вреда животным растениям окружающей среде объектам культурного наследия памятникам истории и культуры народов Российской Федерации музейным предметам и музейным коллекциям включенным в состав Музейного фонда Российской Федерации документам имеющим особое историческое значение научное культурное значение входящим в состав национального библиотечного фонда по предупреждению возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера по обеспечению безопасности государства по ликвидации последствий причинения такого вреда
Выявлены нарушения
| 1. |
Нарушения обязательного требования
|
| 2. |
Нарушения обязательного требования
|
|
| 4. |
№ 451904116046 от 23 декабря 2019 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Оценка соответствия осуществляемой деятельности по предоставлению услуг обязательным требованиям на основании мотивированного представления № 05/21 от «05» декабря 2019г. о принятии решения о назначении внеплановой проверки, в рамках рассмотрения обращения потребителя от 25.11.2019 № 2519/Ж. Задачи: обеспечение соблюдения прав потребителей. Предмет: соблюдение обязательных требований
Выявлены нарушения
| 1. |
Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
Выявлены нарушения обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами (с указанием положений (нормативных) правовых актов): - ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
|
| 1. |
Выявлены нарушения обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами (с указанием положений (нормативных) правовых актов): - ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
|
|
| 5. |
№ 771901144710 от 30 октября 2019 года
Плановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Цель проверки - выполнение Плана проведения плановых проверок юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 2019 год, сформированного Прокуратурой города Москвы. Задача проверки - контроль за выполнением работодателями квоты, установленной для приема на работу инвалидов и молодежи, и обязанности по созданию или выделению квотируемых рабочих мест. Предмет проверки - соблюдение работодателем квоты, установленной для приема на работу инвалидов и молодежи, и обязанности по созданию или выделению квотируемых рабочих мест за период с 1 октября 2016 г. по 30 сентября 2019 г
Выявлены нарушения
| 1. |
Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
Ознакомлен, подпись имеется
|
| 1. |
Невыполнение требований Закона города Москвы от 22.12.2004 № 90 "О квотировании рабочих мест" в части трудоустройства инвалидов
Сведения о направлении материалов о выявленных нарушениях обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами, в государственные органы и органы местного самоуправления в соответствии с их компетенцией
Материалы административного дела направлены в Административную комиссию по делам об административных правонарушениях Префектуры СЗАО города Москвы
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Назначено административное наказание в виде уплаты штрафа в размере 3 000 руб. на должностное лицо и 30000 руб. на юридическое лицо
|
|
| 6. |
№ 511902872921 от 9 июля 2019 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Настоящая проверка проводится с целью: рассмотрения обращения потребителя рег. № 671/ж-2019, 697/ж-2019 на основании мотивированного представления должностного лица от 03.07.2019 № 6666-19-00. Задачами настоящей проверки являются: организация и проведение внеплановой проверки деятельности юридического лица по выполнению требований законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей законов и иных нормативных актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области выполнения работ, оказания услуг. Предметом настоящей проверки является соблюдение обязательных требований
Выявлены нарушения
| 1. |
Включение АО «Тинькофф Банк» в кредитный договор от 10 марта 2012 года № 0023592603 условий, ущемляющих права потребителя.
Перечень примененных мер обеспечения производства по делу об административном правонарушении
Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, на основании п. 6 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ.
Сведения о выполнении предписаний органов контроля об устранении выявленных нарушений обязательных требований (с указанием реквизитов выданных предписаний)
Проведена проверка по контролю исполнения предписания
|
|
| 7. |
№ 031802301577 от 12 ноября 2018 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Настоящая проверка проводится с целью обеспечения соблюдения требований законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Задачами настоящей проверки являются: установление соответствия деятельности субъекта проверки обязательным требованиям законодательства о защите прав потребителей; при выявлении нарушения вышеуказанного законодательства в деятельности проверяемого лица установление причин, приводящих к нарушению законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей; выработка предложений по принятию мер по устранению выявленных нарушений. Предметом настоящей проверки является (отметить нужное): соблюдение обязательных требований и (или) требований, установленных муниципальными правовыми актами;
Выявлены нарушения
| 1. |
АО «Тинькофф Банк» нарушены требования Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г., что является основанием для привлечения Банка к административной ответственности по ч.2 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, т.е. включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Согласно ч. 1 ст. 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения. Таким образом, привлечение Банка к административной ответственности не возможно, так как кредитный договор заключен 26.02.2017 г.
|
|
| 8. |
№ 771800768383 от 3 сентября 2018 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Защиты прав и интересов работника В связи с поступлением в Инспекцию обращения работника от 11.07.2018 №7-24812-18-ОБ от 19.04.2018 №7-14726-18-ОБ от 26.06.2018 № 7-23115-18-ОБ от по вопросам оплаты труда, оформления и расторжения трудового договора. Задачами проверки являются: надзор и контроль за соблюдением законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права. Предметом настоящей проверки является: - соблюдение обязательных требований и (или) требований, установленных муниципальными правовыми актами; - соответствие сведений, содержащихся в уведомлении о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности, обязательным требованиям; - соответствие сведений. содержащихся в заявлении и документах юридического лица или индивидуального предпринимателя о предоставлении правового статуса, специального разрешения (лицензии), выдачи разрешения (согласования) обязательным требованиям, а также данным об указанных юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, содержащимся в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и других федеральных информационных ресурсах; - выполнение предписаний органов государственного контроля (надзора), органов муниципального контроля; - проведение мероприятий; - по предотвращению причинения вреда жизни, здоровью граждан, вреда животным, растениям, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, музейным предметам и музейным коллекциям, включенным в состав Музейного фонда Российской Федерации, документам, имеющим особое историческое значение, научное, культурное значение, входящим в состав национального библиотечного фонда; - по предупреждению возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера; - по обеспечению безопасности государства; - по ликвидации последствий причинения такого вреда
Выявлены нарушения
| 1. |
Нарушения обязательного требования
|
|
| 9. |
№ 751800466371 от 13 июня 2018 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Исполнение требования Прокуратуры Забайкальского края (вх.№5773 от 06.06.2018) для рассмотрения обращения "", содержащее жалобу на действия АО «ТИНЬКОФФ БАНК». Задачами настоящей проверки являются проверка обязательных требований: Гражданского Кодекса РФ; Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей"; Федерального закона от 21.12.2013г. № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; Федерального закона от 02.12.1990г. № 395 1 «О банках и банковской деятельности». Предмет проверки: соблюдение обязательных требований и (или) требований, установленных муниципальными правовыми актами
Выявлены нарушения
| 1. |
АО «Тинькоф Банк» не была доведена до сведения потребителя информация о графике погашения суммы кредита. При этом привлечь виновное лицо к административной ответственности не представляется возможным по причине истечения срока давности привлечения к ответственности в соответствии со ст. 4.5 КоАП РФ.
|
|
| 10. |
№ 531800396597 от 4 июня 2018 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Обеспечение защиты прав потребителей и соблюдение обязательных требований к товарам (рабо-там, услугам)
Выявлены нарушения
| 1. |
Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
03.07.2018 г. направлено заказным письмом с уведомлением
|
| 1. |
Не предоставлены в государственный орган (должностному лицу) сведения (информацию) документы, запрашиваемые в Распоряжении, представление которых предусмотрено законом и необходимо для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Ст. 19.7 КоАП РФ
|
| 2. |
Включение в кредитный договор заключенного с потребителем условий ущемляющих права потребителя
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Ст. 14.8 ч. 2 КоАП РФ
|
|
| 11. |
№ 751800379620 от 17 мая 2018 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Проверка исполнения юридическим лицом ранее выданного предписания о прекращении нарушений прав потребителей от 17.01.2018 № 1 (надзор в сфере защиты прав потребителей и на потребительском рынке). Проверка обязательных требований: - Гражданского кодекса РФ; - Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; - Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; - Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»
Выявлены нарушения
| 1. |
Сведения о несоответствии информации, содержащейся в уведомлении о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности, обязательным требованиям (с указанием положений нормативных правовых актов)
Не установлено
|
| 2. |
Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
Направлен почтой
|
| 1. |
Документы, необходимые для достижения целей и задач проведения проверки, в Управление Роспотребнадзора по Забайкальскому краю в срок до 07.06.2018, а также в пери-од проведения проверки представлены не были.
|
|
| 12. |
№ 72170803029097 от 21 декабря 2017 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Настоящая проверка проводится с целью: проверки фактов, изложенных в жалобе потребителя (вх. №5921 от 12.12.2017) о нарушении его прав на основании мотивированного представления ведущего специалиста эксперта отдела защиты прав потребителей от 15.12.2017. задачами настоящей проверки являются: предупреждение и пресечение нарушений законодательства Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Предметом настоящей проверки является (отметить нужное): соблюдение обязательных требований и (или) требований, установленных муниципальными правовыми актами;
Выявлены нарушения
| 1. |
Сведения о причинах невозможности проведения КНМ (в случае если КНМ не проведено)
Непредоставление АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в ходе проверки типовой формы общих и индивидуальных условий Договора кредитной карты, в соответствии с которыми заключен договор, не позволяет Управлению провести проверку на предмет соблюдения АО «ТИНЬКОФФ БАНК» обязательных требований законодательства в области защиты прав потребителей. АКТ ПРОВЕРКИ № 05-00858 от 17 января 2018 года
|
| 2. |
Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
С актом проверки ознакомлен(а), копию акта со всеми приложениями получил(а) Тростина Надежда Николаевна
|
| 1. |
Действия (бездействия) АО «ТИНЬКОФФ БАНК» имеет место нарушение установленного порядка управления, выраженное в предоставлении в государственный орган (должностному лицу) сведений (информации), представление которых (которой) предусмотрено законом и необходимо для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, в неполном объеме, что образует объективную сторону административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ст. 19.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
|
|
| 13. |
№ 75170803047106 от 13 декабря 2017 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Рассмотрение обращения потребителя Козулиной Т.А. (вх. № 2552-эп от 21.11.2017) с жалобой на нарушение его прав АО «Тинькофф Банк» при оформлении договора кредитования № 0228306387, а именно взимания без согласия потребителя комиссии за перевод клиента на новый тарифный план в размере 68469, 77 рублей (осуществление государственного надзора в сфере защиты прав потребителей и на потребительском рынке). Проверка обязательных требований: - Гражданского кодекса Российской Федерации; - Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; - Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; - Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»
Выявлены нарушения
| 1. |
Сведения об ознакомлении или отказе ознакомления с актом КНМ руководителя, иного должностного лица или уполномоченного представителя юридического лица, индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, присутствовавших при проведении КНМ, о наличии их подписей или об отказе от совершения подписи
Ознакомлены
|
| 1. |
АО «Тинькофф Банк» незаконно предъявило к оплате потребителю Козулиной Т.А. и осуще-ствило взимание с потребителя посредством включения в полную стоимость кредита при заключении кредитного договора № 0228306387 28.12.2016 комиссии за перевод на данный тарифный план в размере 68469, 77 рублей. Ответственность за выявленные нарушения возлагается на Акционерное общество «Тинькофф Банк».
|
| 2. |
АО «Тинькофф Банк» 26.01.2017, 26.02.2017, 27.03.2017 не-законно предъявило к оплате потребителю Козулиной Т.А. штрафы в размере 50, 00 рублей за неоплату минимальных платежей до истечения даты, установленной для оплаты потребителем таких платежей.
|
| 3. |
АО «Тинькофф Банк» при заключении договора потребительского кредита (займа) № 0228306387 от 28.12.2016 с потребителем Козулиной Т.А. не представил потребите-лю информацию о датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения. Ответственность за выявленные нарушения возлагается на Акционерное общество «Тинькофф Банк»
|
|
| 14. |
№ 77170700700374 от 1 мая 2017 года
Плановая выездная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Соблюдение законодательства о труде
Выявлены нарушения
| 1. |
Нарушение обязательных требований
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Постановления №8-ПП/2017-2/89/983/71/15 от 17.08.2017 в отношении АО «ТИНЬКОФФ БАНК» предусмотренные ст. 5.27.1 в размере 225 000 рублей Постановления №8-ПП/2017-2/89/983/71/18 от 17.08.2017 в отношении председателя правления Хьюз О. предусмотренные ст. 5.27.1 в размере 33 000 рублей
|
|
| 15. |
№ 55160701193621 от 29 ноября 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
С целью обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения, защиты прав потребителей и соблюдения обязательных требований к товарам (работам, услугам), задачами настоящей проверки являются: обнаружение, пресечение нарушений законодательства РФ в области обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения, защиты прав потребителей и соблюдения обязательных требований к товарам (работам, услугам), соблюдение обязательных требований
Выявлены нарушения
| 1. |
26 декабря 2016 в Управлении Роспотребнадзора по Омской области (г. Омск, ул. 10 лет Октября, д. 98), при проведении внеплановой документарной проверки в отношении Акционерного общества «Тинькофф Банк» установлено, что Предписание об устранении выявленных нарушений обязательных требований №1228/вп от 05.09.2016 года не исполнено полностью, а именно, не представлены документы, подтверждающие исключение из пункта 6 Тарифного плана «Кредитная карта. Тарифный план ТП 1.0 (Рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 рублей», условие о взимании комиссии за операцию получения наличных денежных средств в размере 2, 9; плюс 390 рублей; не представлены документы о перерасчете по договору кредитной карты №0027434331 от 26.04.2012 путем возврата денежных средств на счет карты Заемщика; о приведении в соответствие с действующим законодательством Условий комплексного банковского обслуживания путем исключения п.4.5. Условий комплексного банковского обслуживания; о приведении в соответствие с действующим законодательством Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся Приложением №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания путем исключения или приведении в соответствие пп. 7.3.2, 7.3.4 Условий.
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Уведомление по ч.1 ст. 19.5 КоАП РФ
|
|
| 16. |
№ 11160701025928 от 14 октября 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Осуществления государственного контроля (надзора) с целью обеспечения защиты прав потребителей в связи с истечением сроков выполнения юридическим лицом предписания от 24 августа 2015 г. № 9587/01-07 об устранении выявленных нарушений обязательных требований, выданного по результатам внеплановой документарной проверки
задачами настоящей проверки являются: Предупреждение, обнаружение и пресечение нарушений законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей
Предметом настоящей проверки является: Сведения, содержащиеся в документах юридического лица, устанавливающие его организационно-правовую форму, права и обязанности, документы, используемые при осуществлении его деятельности и связанные с исполнением им обязательных требований, исполнением предписаний и постановлений органов государственного контроля (надзора), в том числе соблюдение совокупности обязательных требований
Выявлены нарушения
| 1. |
АО «Тинькофф Банк» выдано предписание о прекращении нарушений прав потребителей от 24.08.2015 № 9587/01-07. Юридическому лицу предписывалось в срок до 01.11.2015
1. Исключить из Тарифного плана «Кредитная карта Тинькофф Платинум. Лимит задолженности до 300 000 рублей» пункт 6 которым установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2, 9% плюс 290 рублей.
2. Принять меры, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации по приведению текста Условий комплексного банковского обслуживания (редакция 4), утвержденными решением правления АО «Тинькофф Банк» 02.04.2015 г., являющегося неотъемлемой частью договоров на выпуск и обслуживание кредитных карт, в соответствие с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, исключив из них условия, нарушающие права потребителя, а именно: из п.4.5 Раздела 4, п. 7.3.2. Раздела 7 и п. 7.3.4. Раздела 7 исключить условия об одностороннем изменении условий обязательства.
Предписания о прекращении нарушений прав потребителей от 24.08.2015 № 9587/01-07 Банком было обжаловано в установленном действующим законодательством порядке.
Решением Арбитражного суда Республики Коми от 14 марта 2016 г. и постановлением Второго арбитражного апелляционного суда от 30 нюня 2016 г. по делу А29-12390/2015 о признании предписания № 9587/01-07 от 24 августа 2015 г. недействительным, в удовлетворении заявленных требований было отказано, решение ступило в законную силу.
Письменную информацию о принятых мерах по исполнению предписания и документальное подтверждение устранения нарушений (Тарифный плана «Кредитная карта Тинькофф Платинум. Лимит задолженности до 300 000 рублей», Условия комплексного банковского обслуживания (редакция 4), с внесенными изменениями) Банк не представил.
В установленный срок предписание о прекращении нарушений прав № 9587/01-07 от 24 августа 2015 г. не исполнено, информация о прекращении нарушения прав потребителей не представлена.
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Истек срок привлечения к административной ответственности
|
|
| 17. |
№ 55160601800547 от 9 августа 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Истечение срока выполнения ранее выданного предписания об устранении выявленного нарушения обязательных требований, Предписание №477/вп от 16.05.2016
Выявлены нарушения
| 1. |
Не исполнено предписание №477/вп от 16.05.2016, уведомление для участия в составлении протокола по ч.1 ст. 19.5 КоАП РФ
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Уведомление по ч.1 ст. 19.5 КоАП РФ
|
|
| 18. |
№ 10160601632595 от 30 мая 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Оценка соблюдения юридическим лицом обязательных требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей и потребительского рынка
Выявлены нарушения
| 1. |
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) отсутствует информация о порядке изменения лимита кредитования и о возможности запрета уступки банком третьим лицам прав (требований) по договору
|
| 2. |
В договор потребительского кредита (займа) включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителя
|
|
| 19. |
№ 74160601618435 от 12 мая 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Поступление в органы государственного контроля (надзора) обращений и заявлений граждан о следующих фактах: нарушение прав потребителей
Выявлены нарушения
| 1. |
В ноябре 2015 г. АО «Тинькофф Банк» направило Брюнину А.Ю. счет-выписку за октябрь-ноябрь 2015 г., в которой указано следующее: «Обращаем Ваше внимание, что с 01 января 2016 г. будет изменена процентная ставка на баланс кредита, переведенного из Связного Банка. Ставка составит 45% годовых. Используйте карту для операций покупок, ставки по ним не меняются. Любая расходная операция по кредитной карте, проведенная в декабре 2015 года, будет означать Ваше согласие с указанными изменениями».
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Следовательно, в отношениях с гражданами одностороннее изменение условий обязательств не допускается, если иное не вытекает из закона.
Таким образом, действия АО «Тинькофф Банк» по увеличению процентной ставки по договору кредитной карты № 0171132483 от 01.07.2015 г. с 33% годовых до 45 % годовых на баланс кредита, переведенного из Связного Банка, являются нарушением ст.ст. 382, 819, 310 Гражданского кодекса РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Постановление 10
Сведения об обжаловании решений и действий (бездействия) органа контроля либо его должностных лиц и о результатах такого обжалования
А76-1134/2017
|
| 2. |
В пункте 6 Тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ), являющегося составной частью договора кредитной карты № 0171132483 от 01.07.2015 г., содержится условие об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 2, 9 % плюс 290 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденном Центральным Банком 24.12.2004 № 266-П.
В силу пункта 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо при использовании банковской карты может осуществить в том числе такую операцию как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации.
Выдача наличных денежных средств по кредиту не является самостоятельной услугой банка, а является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, без осуществления которой заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению обязательств по своевременному возвращению Банку денежной суммы с уплатой процентов за нее.
|
| 3. |
Более того, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Указанный вид комиссии не предусмотрен ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
На этом основании включение в кредитный договор, заключенный с потребителем, условия о взимания комиссии за каждую операцию получения наличных денежных средств противоречит приведенным выше нормам и ущемляет установленные законом права потребителя, являющегося наиболее незащищенной и экономически слабой стороной при заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
|
| 4. |
В пункте 9 Тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) содержится условие о взимании штрафа за неоплату минимального платежа:
9.1. первый раз – 590 руб.
9.2. второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.
9.3 третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.
Данное условие договора ущемляет права потребителя, установленные ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
|
| 5. |
В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0, 1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В пункте 11 Тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) указан размер неустойки при неоплате минимального платежа – 19% годовых.
Согласно ч. 21 ст. 5 и ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) кредитор вправе начислять неустойку, а также у кредитора появляется право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) за нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа).
Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не предусматривает иной ответственности заемщика за нарушение им сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита.
|
|
| 20. |
№ 23160601589613 от 20 апреля 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Проверка предписания от 09.02.2016г. № 31п-10-2016 об устранении нарушений срок для исполнения которого истек
Выявлены нарушения
| 1. |
11.05.2016 в соответствии с распоряжением № 418р-10-2016 от 15.04.2016г. проведена внеплановая документарная проверка в отношении АО "Тинькофф Банк", в ходе которой установлено, что АО "Тинькофф Банк" допущено не предоставление в государственный орган (Управление Роспотребнадзора по Краснодарскому краю) должностному лицу-главному специалисту-эксперту Воробьевой М.В. сведений (информации) по исполнению предписания № 31п-10-2016 от 09.02.2016г., осуществляющего государственный надзор (контроль), необходимых для осуществления органом контроля (должностным лицом) его законной деятельности в нарушение требований действующего законодательства, ст. 19.7 Кодекса об Административных правонарушениях РФ.
Перечень примененных мер обеспечения производства по делу об административном правонарушении
Материалы направлены в суд
|
| 2. |
11.05.2016 в соответствии с распоряжением № 418р-10-2016 от 15.04.2016г. проведена внеплановая документарная проверка в отношении АО "Тинькофф Банк", в ходе которой установлено, что АО "Тинькофф Банк" допущено невыполнение в установленный срок законного предписания федерального органа (должностного лица) № 31п-10-2016 от 09.02.2016г. , в части не доведения до сведения до сведения потребителя необходимой и достоверной информации о предоставляемых услугах (кредитном продукте) в соответствии с п. 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. "О защите прав потребителей", что является нарушением ст. 19.5 ч.1 КоАП РФ, ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" № 2300-1 от 07.02.1992г.
Перечень примененных мер обеспечения производства по делу об административном правонарушении
Материалы направлены в суд
|
|
| 21. |
№ 55160601604997 от 14 апреля 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Обеспечение санитарно-эпидемиологического благополучия населения, защиты прав потребителей и соблюдения обязательных требований к товарам (работам, услугам)
Выявлены нарушения
| 1. |
В пункт 6 Тарифного плана «Кредитная карта. Тарифный план ТП 1.0 (Рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 рублей» внесено условие, ущемляющее установленные законом права потребителей, а именно, условие о взимании комиссии за операцию получения наличных денежных средств в размере 2, 9; плюс 390 рублей;
|
| 2. |
В п. 4.5. Условий комплексного банковского обслуживания, включено условие ущемляющее установленные законом права потребителей, а именно, «Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через Дистанционное обслуживание, без предварительного уведомления Клиента»;
|
| 3. |
В пп. 7.3.2., 7.3.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся Приложением №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания, включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей, а именно, «В любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента», «Изменять очередность погашения в рамках Задолженности».
|
|
| 22. |
№ 36160601561231 от 30 марта 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Проверки фактов, изложенных в заявлении (обращении) регистрационный №06816 от 23.03.2016
Выявлены нарушения
| 1. |
При заключении договора кредитной карты потребитель Горбунов Д.Ю. выразил свое несогласие на подключение услуги sms-банк и получение сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты. Кроме того потребитель, отказался участвовать в программе страховой защиты заемщика банка, что прямо следует из текста договора кредитной карты. Горбуновым Д.Ю. в заявлении на оформление кредитной карты был проставлен знак "галочки" напротив соответствующего условия. Кроме того, исходя из условий договора кредитной карты следует, что если в заявлении-анкете не указано несогласие на включение в программу страховой защиты заемщика банкаю, то потребитель согласен быть застрахованным лицом по указанной программе и поручает банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами.Как было указано выше, соответствующее нсогласие потребителем было выражено. Несмотря на это с Горбунова Д.Ю. ежемесячно списывались денежные средства в счет платы за предоставление услуги SMS-банк, а начиная с ноября 2013 года ежемесячно начали списываться денежные средства в счет платы за программу страховой защиты.
Сведения о направлении материалов о выявленных нарушениях обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовым
Не направлялись
Перечень примененных мер обеспечения производства по делу об административном правонарушении
Не применялись
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Срок давности привлечения к административной ответственности истек
Сведения о приостановлении или об аннулировании ранее выданных разрешений, лицензий, аттестатов аккредитации и иных документов, имеющих р
Не установлено
Сведения об исполнении постановления по делу об административном правонарушении
Срок давности привлечения к административной ответственности истек
Сведения об обжаловании решений и действий (бездействия) органа контроля либо его должностных лиц и о результатах такого обжалования
Не установлено
Сведения об отзыве продукции
Не установлено
|
|
| 23. |
№ 72160601546351 от 29 марта 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Федеральный закон 26.12.2008г. №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»; Закон РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей»
Выявлены нарушения
| 1. |
Нарушение установленного порядка управления, выраженного в неисполнении юридическим лицом предписания органа государственного контроля надзора.
|
|
| 24. |
№ 26160601529359 от 2 марта 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Контроль выполнение предписания
Выявлены нарушения
| 1. |
Не предоставлены документы в соответствии с запросом №2690-07 от 02.03.2016г.
|
|
| 25. |
№ 23160601459633 от 18 января 2016 года
Внеплановая документарная проверка
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Проверки доводов заявителя по обращению от 24.12.15г. вх. № 6341, содержащее сведения о нарушении прав потребителей в части не доведения до сведения Заемщика достоверной и однозначно понимаемой информации о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, график погашения этой суммы, обеспечивающую возможность правильного выбора банковского продукта в нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.92г
Выявлены нарушения
| 1. |
В соответствии с Договором по Тарифному плану ТП7.27 (рубли), подписанным гр. Сикериной Ю.С. - «Полная стоимость кредита…при погашении кредита минимальными платежами – 34, 12% годовых», в то время как сам Тарифный план, являющийся неотъемлемой частью договора, с лимитом задолженности до 300 000 рублей содержит формулировку: «процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет 34, 9% годовых». Ставка 34, 9% в Договоре отсутствует, равно, как отсутствует ставка 34, 12% в Тарифном плане. Таким образом, потребителю также не предоставлена однозначно понимаемая, своевременная, достоверная информация, являющаяся существенной, о порядке начисления процентов.
В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.92г. «О защите прав потребителей», где предусмотрено предоставление потребителю информации следующего характера: «Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать……- цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы», из чего следует, что АО «Тинькофф Банк» нарушена вышеуказанная норма закона.
Конституционный Суд Российской Федерации в п. 5 Постановления от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности»
Перечень примененных мер обеспечения производства по делу об административном правонарушении
Штраф в размере 5000р
Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц
Постановление № 379 от 22.03.2016
Сведения об обжаловании решений и действий (бездействия) органа контроля либо его должностных лиц и о результатах такого обжалования
Предписание обжалуется
|
|
